洛陽銀行1月被銀保監(jiān)通報處罰10次。
       銀行系統(tǒng)確實(shí)有必要做一番徹底的清查了。
       近日，裁判文書網(wǎng)公布了一則洛陽銀行被騙貸案。犯罪分子用一個從未進(jìn)行過國際貿(mào)易的“皮包公司”，偽造虛假合同、報關(guān)材料、財務(wù)報表、審計報告等方法，騙取了洛陽銀行1.26億元貸款。

       2萬元公司“撬動”1.26億元貸款

       刑事判決書顯示，2012年7月，艾友澤出資2萬元通過代辦公司的中介所收購河南哈迪進(jìn)出口有限公司（以下簡稱“哈迪進(jìn)出口”），但該公司實(shí)際是貸款平臺，從未開展過進(jìn)出口貿(mào)易業(yè)務(wù)。
       2014年7月至12月，艾友澤利用哈迪進(jìn)出口偽造虛假的出口貿(mào)易合同，并指使洪某剛與洛陽銀行具體聯(lián)系貸款事宜；謝江流、林某甲提供虛假報關(guān)資料，然后由洪某剛、張某華與梁涵谷將虛假合同、發(fā)票、提運(yùn)單、報關(guān)單等資料提交銀行審核，并由梁涵谷向洛陽銀行工作人員解釋國際貿(mào)易情況；在貸款授信期間，吳某琴、張某華、汪某妙等人偽造虛假財務(wù)報表、虛假審計報告等資料。
       在洛陽銀行要求追加抵押物期間，艾友澤、洪某剛等人隱瞞真相，以借款融資為誘餌，騙取福建竹天下公司提供抵押物（評估價值為人民幣200，993，900元）為貸款提供擔(dān)保。
       2014年10月，艾友澤指使洪某剛、吳某琴、張某華、汪某妙按照不同分工，以哈迪進(jìn)出口名義向洛陽銀行出具與美國、法國、英國等七個國家相關(guān)公司簽訂的貨物銷售合同、購銷發(fā)票、發(fā)貨的船運(yùn)提單、海關(guān)報關(guān)單等相關(guān)虛假資料后，又提供中國進(jìn)出口信用保險公司出具的發(fā)送貨物的出口信用保險單據(jù)。
       最終，洛陽銀行將2063萬美元分四筆結(jié)匯為人民幣，將約1.26億元貸款發(fā)放至哈迪進(jìn)出口的貸款賬戶。
       依照相關(guān)法條，河南省洛陽市中級人民法院對此案進(jìn)行了終審判決：洪某剛犯騙取貸款罪，判處有期徒刑6年，并處罰金15萬元；吳某琴犯騙取貸款罪，判處有期徒刑5年，并處罰金15萬元；張某華犯騙取貸款罪，判處有期徒刑3年6個月，并處罰金10萬元；汪某妙犯騙取貸款罪，判處有期徒刑3年，并處罰金6萬元。
       時間財經(jīng)多次撥打洛陽銀行電話，希望了解騙貸案詳情，但未獲得回復(fù)。
       為何銀行騙貸案頻發(fā)？
       今年以來，已有多起銀行騙貸案被曝光。
       比如，6月，裁判文書網(wǎng)公布了一起發(fā)生在山東省鄒平縣的特大公司騙貸案，涉案金額高達(dá)5.5億元。2014年4月至2017年期間，山東商人鄭月強(qiáng)利用名下三家公司，通過偽造財務(wù)數(shù)據(jù)、虛構(gòu)交易等，騙取包括工商銀行鄒平支行、建設(shè)銀行鄒平支行在內(nèi)至少6家銀行合計5.54億元，并造成直接經(jīng)濟(jì)損失4.14億元。
       而2013年至2016年，代辦車貸業(yè)務(wù)的汽車銷售公司衡陽圣麒仕汽車銷售有限責(zé)任公司，與工行衡陽分行內(nèi)外勾結(jié)，百余次騙貸，總共騙貸3.5億元。
       為何銀行騙貸案頻發(fā)？是騙貸者的作案手法太高明，還是銀行審核與風(fēng)控存在漏洞？
       銀行業(yè)資深人士李剛（化名）對時間財經(jīng)表示，一般來說，如果能騙貸成功，說明騙貸者對該銀行的審核和風(fēng)控點(diǎn)非常了解。從以往的案例來看，不排除有些騙貸者跟銀行內(nèi)部人員勾結(jié)、合伙騙貸的可能。很多銀行騙貸都是“內(nèi)部解決”，不會公布出來。而且銀行基本都有很嚴(yán)格且先進(jìn)的輿論監(jiān)控，如果有騙貸案被曝光出來，一般可能是有其他原因，比如提前為接下來的壞賬計提“打預(yù)防針”等。
       官網(wǎng)資料顯示，洛陽銀行前身洛陽市商業(yè)銀行，是1997年成立的一家具有獨(dú)立法人資格的股份制商業(yè)銀行。2009年3月，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，更名為洛陽銀行。近年來，洛陽銀行先后進(jìn)入河南省100強(qiáng)企業(yè)、全球1000家大銀行的行列，連續(xù)多年進(jìn)入中國服務(wù)業(yè)企業(yè)500強(qiáng)，連續(xù)多年被洛陽市委、市政府評為“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)先進(jìn)單位”等榮譽(yù)稱號。
       李剛稱，洛陽銀行在城商行里面做的算是數(shù)一數(shù)二的，資產(chǎn)規(guī)模相當(dāng)可觀。主要原因之一是洛陽銀行效率很高、鏈條短。
       官網(wǎng)資料顯示，截至2018年末，洛陽銀行總資產(chǎn)達(dá)到2268億元，存款1243億元，貸款820億元，實(shí)現(xiàn)稅后利潤13.3億元 。在鄭州、三門峽、焦作、許昌、平頂山、信陽、南陽、安陽、鶴壁、駐馬店相繼設(shè)立了10家分行，分支機(jī)構(gòu)數(shù)量達(dá)到160家。并在深圳、欒川、孟津發(fā)起設(shè)立了3家控股村鎮(zhèn)銀行，發(fā)起設(shè)立了洛銀金融租賃公司，基本形成了覆蓋洛陽全市、輻射河南全省的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)及健全的產(chǎn)品體系。
       據(jù)中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)6月報道，洛陽銀行披露的年報顯示，2018年該行分別實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入和凈利潤72.16億、17.47億，同比增長10.66%、-40.71%。其中，利息凈收入為該行最主要的盈利來源，報告期內(nèi)該行利息凈收入占比超過97%。
       值得注意的是，中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)稱，計提巨額資產(chǎn)減值損失是造成洛陽銀行2018年業(yè)績驟降的主要原因。年報顯示，報告期內(nèi)由于核銷貸款計提減值增加，該行資產(chǎn)減值損失達(dá)到34.73億元，同比大增182.2%，為當(dāng)期該行凈利潤的兩倍左右。
與此同時，洛陽銀行資產(chǎn)質(zhì)量也不樂觀。截至2018年年末，該行不良貸款余額為24.8億，較上年末增加近13億，增幅為110%；期末該行不良貸款率為2.78%，不良貸款率已經(jīng)連續(xù)三年上升。
       早在2011年，洛陽銀行就開始進(jìn)行IPO輔導(dǎo)。目前，該行目前仍處于“輔導(dǎo)期”中，尚未有重大進(jìn)展。

       人民日報數(shù)字河南、中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)等媒體報道稱，僅僅2019年第一個月，洛陽銀行就被河南銀保監(jiān)局(含原河南銀監(jiān)局)通報處罰了10次之多，累計被罰款金額達(dá)到250萬元，主要違法違規(guī)事實(shí)包括虛增存貸款、掩蓋不良貸款、平移貸款掩蓋真實(shí)不良、弄虛作假等諸多方面。

       其中，被處罰的單位涉及洛陽銀行南陽分行、許昌分行、信陽分行、三門峽高新支行、固始支行、鄭州瑞達(dá)路支行、襄城支行等洛陽銀行分布于河南全省多地的多家分支行，被處罰警告的個人上至多名分行及支行行長，下至普通員工。